INOVASI CAPITAL, ASSET QUALITY, MANAGEMENT, EARNINGS, AND LIQUIDITY DALAM TRANSFORMASI DIGITAL PERBANKAN MODERN

Revie Rahmadany, Evi Maulida Yanti

Abstrak


Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis peran inovasi CAMEL dalam mendukung transformasi digital perbankan modern. Model CAMEL yang mencakup lima komponen utama modal Capital, kualitas aset Asset Quality, kualitas manajemen Management, pendapatan Earnings, dan likuiditas Liquidity digunakan sebagai kerangka kerja untuk mengevaluasi kinerja perbankan. Dalam era digitalisasi, inovasi teknologi seperti big data, kecerdasan buatan Artificial Intelligence, blockchain, dan sistem pembayaran real-time telah diadopsi untuk memperkuat pengelolaan setiap komponen CAMEL. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode studi kasus pada bank yang telah menerapkan transformasi digital secara signifikan. Data diperoleh melalui observasi, dan analisis dokumen, yang kemudian dianalisis menggunakan teknik analisis konten dan deskriptif. Hasil penelitian menunjukkan bahwa digitalisasi mendukung peningkatan efisiensi operasional, pengelolaan risiko, dan daya saing bank. Teknologi digital terbukti mampu mengoptimalkan alokasi modal, meningkatkan kualitas aset melalui pemantauan real-time, serta memperbaiki pengambilan keputusan manajerial. Selain itu, diversifikasi layanan berbasis teknologi berkontribusi pada peningkatan pendapatan, sementara sistem pembayaran digital mendukung manajemen likuiditas yang lebih baik. Penelitian ini menyimpulkan bahwa integrasi inovasi CAMEL dengan transformasi digital memberikan dasar yang kuat bagi bank untuk meningkatkan kinerja dan daya saing mereka di era digital. Dengan demikian, penerapan inovasi ini bukan hanya menjadi strategi adaptasi, tetapi juga langkah esensial untuk menghadapi tantangan dan peluang di industri perbankan modern.

Kata Kunci: CAMEL, transformasi digital, perbankan modern, inovasi teknologi, efisiensi operasional, manajemen risiko

Teks Lengkap:

PDF

Referensi


Abdelmoneim, Z., & Yasser, M. (2023). The impact of bank performance and economic growth on bank profitability: CAMEL model application in middle-income countries.

Awad, H., Jurnal, A., Asia, B., No, V., & Almutairi, H. A. (2022). Machine Translated by Google COVID-19 dan Dampaknya terhadap Kinerja Keuangan Bank Kuwait : Studi Banding Antara Bank Konvensional dan Syariah Abstrak Machine Translated by Google. 9(1), 249–257. https://doi.org/10.13106/jafeb.2022.vol9.no1.0249

Fauziah, H. (2021). Pengaruh NPL, CAR, dan BI Rate terhadap ROA pada Bank Badan Usaha Milik Negara. Indonesian Journal of Economics and Management, 1(2), 352–365. https://doi.org/10.35313/ijem.v1i2.2503

Gasbarro, D., Sadguna, I. G. M., & Zumwalt, J. K. (2002). The changing relationship between CAMEL ratings and bank soundness during the Indonesian banking crisis. Review of Quantitative Finance and Accounting, 19, 247–260.

Mirzaei, A., Saad, M., & Emrouznejad, A. (2022). Kinerja saham bank selama krisis COVID-19: apakah efisiensi menjelaskan mengapa kinerja bank syariah relatif lebih baik?

Prasad, K. V. N., & Ravinder, G. (2012). A CAMEL Model Analysis of Nationalized Banks in India. Journal of Venture Capital & Financial Services, 6(1).

Qothrunnada, N. A., Iswanto, J., Hendratri, B. G., & Subekan, S. (2023). Transformasi Digital Lembaga Keuangan Syariah: Peluang dan Implementasinya di Era Industri 4.0. Indonesian Journal of Humanities and Social Sciences, 4(3), 741–756.

Saputra, A. M. A., Kharisma, L. P. I., Rizal, A. A., Burhan, M. I., & Purnawati, N. W. (2023). TEKNOLOGI INFORMASI: Peranan TI dalam berbagai bidang. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.

Sari, M., Gibran, K., Ramzijah, R., & Yanti, E. M. (2024). Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Perbankan Syariah di Indonesia: Pasca Covid-19. Musyarakah: Journal of Sharia Economic (MJSE), 4(2), 101–110.

Setyaningrat, D., Mushlihin, I. A., & Zunaidi, A. (2023). Strategi digitalisasi untuk mendorong inklusi keuangan nasabah bank syariah: Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM). Proceedings of Islamic Economics, Business, and Philanthropy, 2(1), 53–76.

Siska, E. (2023). Digital Bank Financial Soundness Analysis at PT Bank Jago Tbk.: CAMEL Framework Approach. ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting, 3(3), 527–532.

Widarjono, A. (2018). Maqasid sharia index, banking risk and performance cases in Indonesian Islamic banks. Asian Economic and Financial Review, 8(9), 1175–1184.

Widodo, T., Muhammad, I., Darmayanti, R., Nursaid, N., & Amany, D. A. L. (2023). Manajemen keuangan pendidikan berbasis digital: Sebuah kajian pustaka. Indonesian Journal of Educational Management and Leadership, 1(2), 146–167.

Yanti, E. M. (2021a). ANALISIS NON PERFORMING FINANCING PADA BANK UMUM SYARIAH INDONESIA. Prosiding Seminar Nasional Universitas Jabal Ghafur, 1(1), 400–405.

Yanti, E. M. (2021b). Analisis Profitabilitas Bank Syariah BUMN Pasca Merger dan Kesadaran Masyarakat terhadap Produk Perbankan Syariah pada Masa Pandemi Covid-19. Jurnal Ekobismen, 1(2).




DOI: https://doi.org/10.47647/jeko.v5i1.2901

Refbacks

  • Saat ini tidak ada refbacks.


##submission.license.cc.by-sa4.footer##

Indexed by:

    

     

  
 

All papers published in Universitas Jabal Ghafur are licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.